청년도약계좌 해지율 증가, 진짜 문제는 제도일까 청년들의 현실일까?

청년도약계좌 해지율 증가, 진짜 문제는 제도일까 청년들의 현실일까?

청년들의 미래 자산 형성을 돕기 위해 도입된 청년도약계좌. 높은 수익률이 매력적인 상품이지만 최근 해지율이 빠르게 늘어나고 있습니다. 과연 문제는 제도의 한계일까요, 아니면 청년들의 현실적인 부담 때문일까요? 함께 살펴보겠습니다.

목차
1.해지율이 늘어나는 이유
2.수익률과 가입 조건
3.현재 가입 현황
4.드러난 문제점
5.개선을 위한 방안
6.향후 전망

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1. 해지율이 늘어나는 이유

청년도약계좌를 중도 해지하는 가장 큰 이유는 청년들의 불안정한 경제 상황입니다.

• 실업이나 소득 감소가 가장 큰 원인으로, 전체 해지 사유 중 39%를 차지했습니다.
• 생활비 상승도 큰 부담이 되어 49.9%가 해지 이유로 꼽혔습니다.
• 긴급 자금 필요 역시 중도 해지를 불러오는 직접적인 요인이었습니다.

즉, 아무리 제도가 좋아도 현실적인 생계 부담이 해지를 부추기고 있는 셈입니다.

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2. 수익률과 가입 조건

청년도약계좌는 만기까지 유지한다면 높은 혜택을 기대할 수 있는 상품입니다.

• 가입 기간: 5년
• 월 납입 한도: 최대 70만 원
• 예상 수익률: 이자 + 정부 기여금 + 비과세 혜택을 합쳐 연 9%대(최대 9.54%)
• 중도 해지 시 이율: 3년 이상 유지하면 최대 4.5% 적용, 일반 적금보다 높음

즉, 끝까지 가져가면 분명히 매력적인 상품이지만, 긴 기간이 청년들에게는 부담이 될 수 있습니다.

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3. 현재 가입 현황

청년도약계좌의 가입자는 꾸준히 늘었지만 해지율 또한 빠르게 증가했습니다.

구분	해지율	특징
2023년	8.2%	제도 초기, 낮은 해지율
2024년	14.7%	1년 만에 두 배 가까이 증가
2025년 상반기	약 15% 이상	상승세 이어짐

• 가입자는 약 200만 명 이상, 이 중 30만 명가량이 중도 해지를 선택했습니다.
• 특히 월 납입 금액이 적은 가입자일수록 해지율이 더 높다는 분석도 나옵니다.

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4. 드러난 문제점

청년도약계좌의 설계는 청년을 지원하기 위한 것이지만, 현실적으로 다음과 같은 한계가 있습니다.

• 긴 가입 기간: 5년이라는 기간은 경제적 여유가 부족한 청년들에게는 버티기 어려움
• 부분 인출 불가: 갑작스러운 지출 발생 시, 해지 외에는 방법이 없음
• 소득 변동 반영 부족: 불안정한 일자리·소득 상황을 고려한 유연성이 부족
• 정부 기여금 구조: 일정 조건을 충족해야 혜택을 받을 수 있어 저소득층일수록 불리

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5. 개선을 위한 방안

정부는 해지율을 낮추기 위해 몇 가지 보완책을 내놓았습니다.

개선 방안	내용
부분 인출 허용	가입 2년 이상 시 납입액의 최대 40%까지 한 번 인출 가능
신용점수 가점 제공	2년 이상, 800만 원 이상 납입 시 신용점수 5~10점 가점
청년 금융 컨설팅	원스톱 센터를 통해 재무 상담·금융 교육 지원
앱 및 혜택 개선	UX 강화, 멤버십·우대금리 등 추가 혜택 제공

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6. 향후 전망

청년도약계좌는 2025년 말 종료될 예정이며, 이후에는 청년미래적금이라는 새로운 제도가 도입됩니다.

• 청년미래적금은 가입 기간 단축, 정부 매칭 중심 설계 등 더 현실적인 조건을 반영할 것으로 기대됩니다.
• 그러나 근본적으로 청년들의 소득 불안정과 생활비 부담 문제가 해결되지 않는다면, 유사한 상품에서도 같은 문제가 반복될 수 있습니다.

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결론

청년도약계좌는 높은 수익률이라는 강점이 있지만, 현실적인 경제 여건 앞에서는 유지가 쉽지 않은 상품임이 드러났습니다.

 제도적 개선도 중요하지만, 결국 청년들이 안정적인 소득과 생활 기반을 마련할 수 있도록 지원하는 것이 해지율 문제를 근본적으로 낮추는 길일 것입니다.

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[청년도약계좌 해지율 요약표]

구분	내용
해지율 증가 이유	실업·소득 감소(39%), 생활비 상승(49.9%), 긴급 자금 필요
가입 조건	가입기간 5년, 월 최대 70만 원 납입
예상 수익률	연 최대 9.54% (이자+정부기여금+비과세 포함)
현황	2023년 8.2% → 2024년 14.7% → 2025년 상반기 15% 이상
문제점	긴 가입기간, 부분 인출 불가, 소득 변동 반영 부족, 저소득층 불리
개선 방안	부분 인출 허용, 신용점수 가점, 금융 컨설팅, 앱·혜택 개선
향후 전망	2025년 말 종료, 청년미래적금으로 대체 예정

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